Automobilių lizingas: Kaip išsirinkti geriausią pasiūlymą privatiems klientams?

Posted on by

Automobilio įsigijimas – reikšmingas finansinis sprendimas. Dažnai tiesiogiai įsigyti naują ar naudotą automobilį gali būti sudėtinga dėl didelės kainos. Todėl automobilių lizingas tampa vis populiaresne alternatyva privatiems klientams Lietuvoje. Šis straipsnis išsamiai aptaria automobilių lizingo sąlygas, palūkanas, privalumus ir trūkumus, bei pateikia praktinių patarimų, kaip pasirinkti tinkamiausią lizingo variantą.

Kas yra automobilių lizingas?

Automobilių lizingas – tai finansinė paslauga, leidžianti naudotis automobiliu tam tikrą laikotarpį už periodinius mokėjimus. Iš esmės, tai yra ilgalaikė nuoma su galimybe (arba be jos) išsipirkti automobilį pasibaigus lizingo sutarčiai. Lizingo bendrovė įsigyja automobilį ir išnuomoja jį klientui, kuris moka mėnesines įmokas. Pasibaigus sutarties terminui, klientas gali grąžinti automobilį, pratęsti lizingo sutartį arba išsipirkti automobilį už likutinę vertę.

Lizingo rūšys:

  • Finansinis lizingas: Tai populiariausia lizingo forma, kai klientas prisiima didžiąją dalį automobilio nuosavybės rizikos ir naudos. Klientas moka mėnesines įmokas, kurios apima automobilio vertės amortizaciją, palūkanas ir kitus mokesčius. Pasibaigus sutarties terminui, klientas paprastai turi galimybę išsipirkti automobilį už likutinę vertę. Finansinis lizingas dažnai pasirenkamas, kai planuojama automobiliu naudotis ilgą laiką ir jį išsipirkti.
  • Operatyvinis lizingas: Šiuo atveju lizingo bendrovė išlieka automobilio savininke ir prisiima didžiąją dalį rizikos, susijusios su automobilio verte. Klientas moka mėnesines įmokas už automobilio naudojimą, o pasibaigus sutarties terminui, tiesiog grąžina automobilį lizingo bendrovei. Operatyvinis lizingas dažnai apima papildomas paslaugas, tokias kaip techninė priežiūra, draudimas ir padangų keitimas. Ši lizingo forma tinka tiems, kurie nori naudotis nauju automobiliu kas kelis metus, be rūpesčių dėl jo pardavimo ar priežiūros.

Automobilių lizingo sąlygos privatiems klientams

Lizingo sąlygos gali skirtis priklausomai nuo lizingo bendrovės, automobilio modelio ir kliento finansinės situacijos. Tačiau yra keletas bendrų sąlygų, kurias verta žinoti:

Pagrindiniai reikalavimai klientui:

  • Amžius: Dauguma lizingo bendrovių reikalauja, kad klientas būtų pilnametis (18 metų ar vyresnis).
  • Pajamos: Būtina turėti stabilias ir pakankamas pajamas, kad būtų galima padengti mėnesines lizingo įmokas. Lizingo bendrovė gali reikalauti pateikti pajamų įrodymus, tokius kaip darbo sutartis, banko išrašai ar individualios veiklos pažyma.
  • Kredito istorija: Gera kredito istorija yra labai svarbi norint gauti palankias lizingo sąlygas. Lizingo bendrovė patikrins kliento kredito istoriją, kad įvertintų jo mokumą ir gebėjimą laiku mokėti įmokas. Bloga kredito istorija gali lemti didesnes palūkanas arba atsisakymą suteikti lizingą.
  • Pradinis įnašas: Dauguma lizingo bendrovių reikalauja pradinio įnašo, kuris gali svyruoti nuo kelių procentų iki keliolikos procentų automobilio vertės. Pradinis įnašas sumažina lizingo sumą ir mėnesines įmokas.

Lizingo sutarties sąlygos:

  • Lizingo terminas: Lizingo terminas paprastai svyruoja nuo 12 iki 60 mėnesių. Kuo ilgesnis terminas, tuo mažesnės mėnesinės įmokos, tačiau bendra permokėta suma bus didesnė.
  • Mėnesinė įmoka: Mėnesinė įmoka priklauso nuo automobilio vertės, palūkanų normos, lizingo termino ir pradinio įnašo.
  • Palūkanų norma: Palūkanų norma gali būti fiksuota arba kintama. Fiksuota palūkanų norma išlieka pastovi visą lizingo laikotarpį, o kintama palūkanų norma gali keistis priklausomai nuo rinkos sąlygų. Kintama palūkanų norma dažnai yra susieta su EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) indeksu.
  • Likutinė vertė: Likutinė vertė – tai numatoma automobilio vertė pasibaigus lizingo sutarčiai. Jei klientas nori išsipirkti automobilį, jis turės sumokėti likutinę vertę.
  • Ridos apribojimas: Dauguma lizingo sutarčių nustato ridos apribojimą per metus. Viršijus šį apribojimą, klientas turės sumokėti papildomą mokestį už kiekvieną nuvažiuotą kilometrą.
  • Draudimas: Klientas privalo apdrausti automobilį KASKO draudimu visą lizingo laikotarpį.
  • Techninė priežiūra: Priklausomai nuo lizingo rūšies (finansinis ar operatyvinis), techninės priežiūros išlaidos gali būti kliento arba lizingo bendrovės atsakomybė.
  • Sutarties nutraukimas: Nutraukus lizingo sutartį anksčiau laiko, klientas gali turėti sumokėti baudą.

Palūkanų normos ir jų įtaka

Palūkanų norma yra vienas svarbiausių veiksnių, lemiančių bendrą lizingo kainą. Palūkanų norma priklauso nuo įvairių veiksnių, įskaitant:

  • EURIBOR: Kaip minėta, kintama palūkanų norma dažnai yra susieta su EURIBOR indeksu. EURIBOR yra tarpbankinė palūkanų norma, už kurią bankai skolina vieni kitiems eurus.
  • Lizingo bendrovės marža: Lizingo bendrovė prideda savo maržą prie EURIBOR, kad gautų pelną. Maržos dydis priklauso nuo kliento kredito istorijos, automobilio modelio ir lizingo bendrovės politikos.
  • Rizikos įvertinimas: Lizingo bendrovė įvertina kliento riziką, atsižvelgdama į jo kredito istoriją, pajamas ir kitus finansinius įsipareigojimus. Kuo didesnė rizika, tuo didesnė palūkanų norma.

Pavyzdžiui, jei EURIBOR yra 2%, o lizingo bendrovės marža yra 3%, tai palūkanų norma bus 5%. Svarbu atkreipti dėmesį į palūkanų normos tipą (fiksuota ar kintama) ir įvertinti galimą palūkanų normos pokyčio įtaką mėnesinėms įmokoms.

Patarimai renkantis automobilių lizingą

Pasirinkti tinkamą automobilių lizingo variantą gali būti sudėtinga, todėl pateikiame keletą patarimų, kurie padės priimti teisingą sprendimą:

  1. Palyginkite skirtingų lizingo bendrovių pasiūlymus: Kreipkitės į kelias lizingo bendroves ir paprašykite pateikti lizingo pasiūlymus. Atidžiai palyginkite palūkanų normas, mėnesines įmokas, likutinę vertę, ridos apribojimus ir kitas sąlygas.
  2. Perskaitykite lizingo sutartį atidžiai: Prieš pasirašydami sutartį, atidžiai perskaitykite visas sąlygas ir įsitikinkite, kad suprantate savo įsipareigojimus. Jei kyla klausimų, nebijokite kreiptis į lizingo bendrovės atstovą arba pasikonsultuoti su finansų specialistu.
  3. Įvertinkite savo finansines galimybes: Prieš įsipareigodami mokėti mėnesines lizingo įmokas, įvertinkite savo finansines galimybes ir įsitikinkite, kad galėsite laiku mokėti įmokas net ir netikėtais atvejais.
  4. Apsvarstykite pradinį įnašą: Pradinis įnašas sumažina lizingo sumą ir mėnesines įmokas. Jei turite galimybę, apsvarstykite galimybę sumokėti didesnį pradinį įnašą.
  5. Atsižvelkite į ridos apribojimą: Jei planuojate daug važinėti, rinkitės lizingo sutartį su didesniu ridos apribojimu arba be jo. Viršijus ridos apribojimą, teks mokėti papildomus mokesčius.
  6. Pasidomėkite apie sutarties nutraukimo sąlygas: Prieš pasirašydami sutartį, pasidomėkite apie sutarties nutraukimo sąlygas ir galimas baudas.
  7. Apsvarstykite operatyvinį lizingą: Jei norite naudotis nauju automobiliu kas kelis metus be rūpesčių dėl jo pardavimo ar priežiūros, apsvarstykite operatyvinį lizingą.
  8. Derybos: Nebijokite derėtis dėl lizingo sąlygų. Galbūt pavyks sumažinti palūkanų normą, mėnesinę įmoką ar kitas sąlygas.

Automobilių lizingo privalumai ir trūkumai privatiems klientams

Kaip ir bet kuri finansinė paslauga, automobilių lizingas turi savo privalumų ir trūkumų. Svarbu juos įvertinti prieš priimant sprendimą.

Privalumai:

  • Mažesnės mėnesinės įmokos: Paprastai mėnesinės lizingo įmokos yra mažesnės nei paskolos už tą patį automobilį.
  • Naujas automobilis: Lizingas leidžia naudotis nauju automobiliu kas kelis metus.
  • Mažiau rūpesčių dėl priežiūros: Operatyvinis lizingas dažnai apima techninę priežiūrą ir draudimą.
  • Galimybė išsipirkti automobilį: Pasibaigus lizingo sutarčiai, galima išsipirkti automobilį.
  • Mokesčių lengvatos: Kai kuriais atvejais, lizingo įmokos gali būti atskaitomos iš mokesčių. (Svarbu pasikonsultuoti su specialistais)

Trūkumai:

  • Permokėjimas: Bendra permokėta suma už automobilį gali būti didesnė nei perkant automobilį iš karto.
  • Ridos apribojimas: Ridos apribojimas gali būti nepatogus, jei planuojate daug važinėti.
  • Sutarties nutraukimo sąlygos: Nutraukus lizingo sutartį anksčiau laiko, gali tekti sumokėti baudą.
  • Automobilis nepriklauso: Lizingo laikotarpiu automobilis nepriklauso klientui.
  • Draudimo reikalavimai: Būtina apdrausti automobilį KASKO draudimu, kuris gali būti brangus.

Išvados

Automobilių lizingas yra patraukli alternatyva privatiems klientams, norintiems naudotis nauju automobiliu be didelių pradinių investicijų. Tačiau svarbu atidžiai įvertinti lizingo sąlygas, palūkanų normas, ridos apribojimus ir kitus veiksnius, kad pasirinktumėte tinkamiausią variantą. Prieš priimant sprendimą, rekomenduojama palyginti skirtingų lizingo bendrovių pasiūlymus ir pasikonsultuoti su finansų specialistu.

Tags: #Automobiliu #Automobili

Panašūs įrašai: